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國務(wù)院關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定

2018-04-02 00:22:45 小沐 95

國務(wù)院關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定

   2015-04-22


國發(fā)〔2015〕22號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府,國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu):
  為完善我國銀行卡清算服務(wù)的市場化機制,防范清算風險,維護支付體系穩(wěn)定,保護持卡人合法權(quán)益,進一步促進銀行卡清算市場有序競爭和健康發(fā)展,現(xiàn)作出如下決定:
  一、對銀行卡清算機構(gòu)實施準入管理
  在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù),應(yīng)當向中國人民銀行提出申請,經(jīng)中國人民銀行征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意后予以批準,依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證,成為專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機構(gòu)(以下簡稱銀行卡清算機構(gòu))。未依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的,不得從事銀行卡清算業(yè)務(wù),本決定另有規(guī)定的除外。
  本決定所稱銀行卡清算業(yè)務(wù),是指通過制定銀行卡清算標準和規(guī)則,運營銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng),授權(quán)發(fā)行和受理本銀行卡清算機構(gòu)品牌的銀行卡,并為發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)提供其品牌銀行卡的機構(gòu)間交易處理服務(wù),協(xié)助完成資金結(jié)算的活動。
  根據(jù)本決定,中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定行政許可條件、程序的實施細則,以及相關(guān)審慎性監(jiān)督管理措施,依法向符合條件的申請人頒發(fā)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證,并按照分工實施監(jiān)督管理,共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風險。
  二、申請成為銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當符合的條件和程序
  (一)申請成為銀行卡清算機構(gòu)的,應(yīng)當為依據(jù)《中華人民共和國公司法》設(shè)立的企業(yè)法人,并符合以下條件:
  1.具有不低于10億元人民幣的注冊資本。
  2.至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人,或者符合規(guī)定條件的合計持股25%以上的多個主要出資人,前述主要出資人申請前一年總資產(chǎn)不低于20億元人民幣或者凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣,且提出申請前應(yīng)當連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)5年以上,連續(xù)盈利3年以上,最近3年無重大違法違規(guī)記錄;其他單一持股比例超過10%的出資人凈資產(chǎn)不低于2億元人民幣,具有持續(xù)盈利能力、信譽良好,最近3年無重大違法違規(guī)記錄。
  3.有符合國家標準、行業(yè)標準的銀行卡清算標準體系。
  4.在中華人民共和國境內(nèi)具備符合規(guī)定要求、能夠獨立完成銀行卡清算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施和異地災(zāi)備系統(tǒng)。
  5.董事和高級管理人員應(yīng)當取得中國人民銀行征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意后核準的任職資格。
  6.具備符合規(guī)定的內(nèi)部控制、風險防范、信息安全保障和反洗錢措施等其他審慎性條件。
  銀行業(yè)金融機構(gòu)申請發(fā)起設(shè)立或者投資于銀行卡清算機構(gòu)的,應(yīng)當依法報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準。
  (二)申請成為銀行卡清算機構(gòu)的,應(yīng)當按規(guī)定向中國人民銀行提出籌備申請,中國人民銀行在征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意后,自受理之日起90日內(nèi)作出批準或者不予批準籌備的決定。申請人應(yīng)當自獲準籌備之日起1年內(nèi)完成籌備工作,籌備期間不得從事銀行卡清算業(yè)務(wù)。
  籌備工作完成后,申請人具備許可條件的,可以向中國人民銀行提出開業(yè)申請。中國人民銀行在征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意后,自受理之日起90日內(nèi)作出批準或者不予批準開業(yè)的決定。決定批準的,中國人民銀行在征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意后,頒發(fā)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
  申請人應(yīng)當在取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證之日起6個月內(nèi),正式開辦銀行卡清算業(yè)務(wù)。
  (三)銀行卡清算機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)、分立或者合并,變更名稱、注冊資本、單一持股比例超過10%的出資人、銀行卡清算品牌,更換董事和高級管理人員,終止部分或者全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的,應(yīng)當向中國人民銀行提出申請。中國人民銀行在征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意后,自受理之日起90日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。
  三、對銀行卡清算機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理要求
  (一)銀行卡清算機構(gòu)開展銀行卡清算業(yè)務(wù),應(yīng)當使用其自有的或者出資人所有的銀行卡清算品牌。
  (二)銀行卡清算機構(gòu)不得限制發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)與其他銀行卡清算機構(gòu)開展合作。
  (三)銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當確保銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施安全、高效和穩(wěn)定,確保交易數(shù)據(jù)完整、真實;應(yīng)當通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施處理與境內(nèi)發(fā)卡機構(gòu)或者收單機構(gòu)之間的業(yè)務(wù),并在境內(nèi)完成資金結(jié)算。
  (四)銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當對從銀行卡清算業(yè)務(wù)中獲取的信息予以保密,除法律法規(guī)另有規(guī)定外,未經(jīng)當事人授權(quán)不得對外提供。在中國境內(nèi)收集的有關(guān)個人金融信息的儲存、處理和分析應(yīng)當在中國境內(nèi)進行,為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當事人授權(quán)的除外。
  四、對外資銀行卡清算機構(gòu)的管理規(guī)定
  (一)境外機構(gòu)為中華人民共和國境內(nèi)主體提供銀行卡清算服務(wù)的,應(yīng)當依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè),并根據(jù)本決定規(guī)定的條件和程序取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證;僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的,原則上無需在境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機構(gòu),但應(yīng)當就業(yè)務(wù)開展情況向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告,并遵循相關(guān)業(yè)務(wù)管理要求。
  (二)外國投資者并購銀行卡清算機構(gòu)的,應(yīng)當按照相關(guān)規(guī)定進行外資并購安全審查。
  五、其他規(guī)定
  本決定施行前已經(jīng)在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機構(gòu),應(yīng)當自本決定施行之日起1年內(nèi),依照本決定的規(guī)定申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證或者向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告業(yè)務(wù)開展情況。逾期未申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的,不得繼續(xù)從事銀行卡清算業(yè)務(wù);逾期未報告業(yè)務(wù)開展情況的,由中國人民銀行責令限期改正。
  本決定自2015年6月1日起施行。

                               國務(wù)院
                              2015年4月9日

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